Qual È Il Ciclo Dei Mutui?

Qual È Il Ciclo Dei Mutui?

La tua casa può essere la fonte di molte opportunità di pianificazione finanziaria che Potresti risparmiare migliaia di dollari in tasse e interessi. Gli interessi ipotecari possono essere deducibili a determinate condizioni e il valore della casa può essere utilizzato per investimenti o progetti di business. Il ciclo del mutuo è una strategia di pagamento che utilizza il valore della vostra casa per effettuare grandi pagamenti sul vostro mutuo ogni pochi mesi al fine di risparmiare interesse e ridurre la durata del mutuo.

Come funziona

Nel ciclo dei mutui, prendi una linea di credito e usala per effettuare grandi pagamenti globali sul tuo mutuo ogni sei mesi circa. Effettuando ulteriori pagamenti ipotecari, gli interessi passano e tu paghi più del capitale ipotecario. Se utilizzato in modo efficiente, la strategia del ciclo dei mutui può aiutarti a pagare il mutuo più velocemente.

Vantaggi

La disponibilità di una linea di credito in capitale significa che si dispone del denaro per effettuare pagamenti per un importo forfettario aggiuntivo del mutuo e si può controllare l'importo. Potresti non avere sempre grandi somme di denaro nella lista per effettuare i pagamenti ipotecari aggiuntivi, ma stai contando sul tuo reddito regolare per effettuare il rimborso regolare della linea di credito. Poiché il debito è garantito dalla tua casa, gli interessi sulla linea di credito ipotecaria possono essere deducibili dalle tasse.

Svantaggi

Dovrai pagare una certa somma di tasse per stabilire la linea di credito ipotecario, ciò che manterrai nel risparmio di interessi quando pagherai il mutuo più velocemente. Generalmente, una linea di credito ipotecario è corredata da commissioni che includono tasse di iscrizione, commissioni di valutazione, spese legali, punti e costi di chiusura. Poiché si tratta di una linea di credito anziché di un prestito, gli interessi oscilleranno ogni mese e i costi di finanziamento aumenteranno se i tassi saliranno in futuro. La deducibilità degli interessi è limitata in una linea di credito ipotecario. Secondo le regole dell'Internal Revenue Service per la deduzione degli interessi ipotecari nel 2012, solo l'interesse di US $ 100.000 sui mutui che non sono utilizzati per acquistare, costruire o migliorare una casa, come un mutuo ipotecario, è deducibile dalle tasse. Questo importo è solo US $ 50.000 se sei sposato dichiarando separatamente.

Rischi

Il ciclo dei mutui comporta l'assunzione di ulteriori debiti sotto forma di una linea di credito ipotecario. Dato che stai usando la tua casa come garanzia, potresti perdere la casa se il denaro è scarso e non paghi le tasse. Inoltre, assicurati che il tuo istituto di credito ipotecario ti permetta di effettuare ingenti pagamenti globali aggiuntivi sul tuo mutuo e verificare se incorrerai in penali ipotecarie anticipate mentre paghi il mutuo più velocemente di quanto pensassi in origine.

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